作为财务规划的重要一项，我们最好买入足够的保险以转移财务损失的风险。有些保险是大家需要的，像 人寿保险，它可以在投保人出现意外时给家人提供一份保障，同样汽车和家庭保险业可以为我们的财产提供保障，而医疗保险则可以补偿我们在医疗保健方面的支 出。但同时我们也不必过度保险，甚至买入一些自己根本不需要的保险项目。那现在的问题就是，哪些保险是我们不需要的呢？
未成年子女人寿保险
我们之所以购买人寿保险，是因为它可以在被保险人出现意外时给家庭提供一项稳定的收入来源，从而保障家庭成员的生活水平。因此人寿保险适合那些还需要供养 或赡养他人的个体，并不适合于你的未成年子女，因为他们不需为别人提供经济支持。作为替代，你可以把这笔钱作为教育储蓄，如果被保险人死亡，这笔钱也可以 转移给其他兄弟姐妹或家庭成员。
自然灾害保险
对大多数人来讲，房子是他们最大、也是最贵重的资产。房屋业主们一定会设法保护自己的房屋不受任何损失，因此很多人觉得有必要去买一份自然灾害保险。如果 生活在自然灾害高发区，那你的确需要这只保险，但如果你住的地方地质灾害很罕见，那再买这份保险就完全是浪费了。你可以去查下当地的自然灾害记录，如果没 有相关历史记载，那后面发生自然灾害的可能性也就非常小。
延保服务
延保服务主要是针对家用电器类的服务。但这类保险其实并不实用，考虑到延保费用，你的实际花费很可能和买个新的差不多，而且从大多数情况来看，修理费用通 常也要低于你的保费。大部分家电出厂时都会有保修期，对于没有此类保障的产品，你也可以考虑用那类提供保修服务的信用卡进行支付。即使你没有使用信用卡的 习惯，也还是可以先用卡片完成支付然后立刻还掉这笔钱，还能省掉相关的利息支出。
按揭贷款偿还保险
如果你在买房，保险员可能会拼命向你推荐这份保险。这样如果你不幸发生什么意外，保险公司将为你支付余下的按揭。听上去很不错，但债权人才是实际的受益 人，而且你的家人本来也没必要一次性还清所有的按揭贷款。你完全可以用这笔钱来买一份人寿保险，这样如果你出现了什么意外，家人也可以用理赔金来付按揭， 说不定还能有些结余。
小结
要做到明智地选择保险，我们首先应该把它看作一项投资而非生活开销。对生活开销，我们不奢望什么回报，但作为投资，我们的要求是回报要高于投入。因此如果 你正在选择保险产品，可以先问问自己下面几个问题：针对你投保的项目，你所付出的保费值不值？是买个新的合算还是买保险更合算？还有没其他替代方式？
（安德烈•麦克尼尔）
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