预备，开始主动理财

恭喜你！当你终于决定要开始主动理财时，也向着财务自由迈出了坚实的一步。在你人生的开始阶段，要 依靠父母为你做各种财务决策；参加工作后，公司会帮我们参加养老保险计划（社保），从定义上看，养老金计划在技术上属于可支取的“被动性收入”，但该定义 过于强调了“被动性”这个定语，而忽视了“收入”这个中心词。所以从你决定开始投资的那一刻起，你也终于开始了主动理财。

投资意味着什么

对于自己去投资这个想法，很多人都会感到害怕，因此也只停留在想一想这个阶段。还有些人处于另一个极端，他们一心希望能以谷歌首次公开募股的价格（100美元）购买谷歌的股票，然后在四年后当谷歌的股票涨到714美元的峰值时再将其卖出。


我们不否认有人的确是按照第二种方法进行操作，但问题是这样成功的机会极小，而且请记住，投资的定义并不是“试图尽可能轻松地建立起财富”。这不是投资， 而是投机。想轻松赚快钱，也许可以去买彩票碰碰运气，投资的实质是为了获得更大的回报而将当前的消费延迟。举个例子，我们假设你今天赚了十块钱，你既可以 用它消费，也可以存起来留作他用，在这个意义上将，投资类似于储蓄。

其实我们不妨把“储蓄”和“投资”看作同义词。你把钱放在存钱罐里，而不是用这些钱去买易耗品，那这就是在投资，当然这样投资的回报率为零，其实即使单纯把钱放在储钱罐里，而不是以传统的方式进行投资，在通货紧缩的情况下，你的储蓄也会增值。

就像每个人所处的地域不同、人生目标不同，生活环境不同，因此也有着不同的饮食和穿着习惯，现在也没什么通用的投资模式可以适用于所有投资者。生活在纽约 曼哈顿上西区的主妇或许不需要穿一双钢头工作靴，同样也不需要买入偏重于成长型公司的投资组合，而一个22岁的未婚矿工却可能既需要钢头工作靴，同时也需 要偏重于成长型公司的股票投资组合。

接下来会发生什么？

当你联系投资顾问时，他（她）问你的第一个问题肯定是：“你的目标是什么？”大多数人的反应是呆呆地坐在那儿，绞尽脑汁地想出一个答案，以隐藏自己的天真 无知。这确实是一个复杂而又全面的问题，回答之前，你必须首先花点时间去好好思考一下，否则肯定得不出一个让自己满意的答案。

因此去找投资顾问之前，我们有必要先等一等，至少应留出几周的时间来作作功课。此时我们不妨先从下面几个问题开始：

你当前的财务状况怎么样？
也许你不习惯于把自己的财务状况暴漏在别人面前，这会让你觉得很不舒服。一般来说，人们忌讳谈论钱的事情，但别忘了，此时你对面坐的是自己的投资顾问，而你们唯一的话题就是钱。

如果你还有高利率的消费贷款尚未还清，那你就还不具备进行正式投资的条件。假定你有13000元的信用卡欠款，而你每月只能支付最低还款额，而信用卡每年 收取的利率高达17.9％，此时你最佳的投资方式就是尽早还清所有的债务，不论是通过省吃俭用，还是再找个兼职。当然你如果确定可以通过某项投资获得超过 18%的回报（记得不要藏私哦，欢迎信息共享），那自然也可以现在投资。

如果你有个空房可以出租，房租足以支付你每月的账单，而且你每月都还能存下一笔钱，但苦于不知道该拿这笔钱怎么办（当然这种苦恼也是种甜蜜的负担），那就继续思考下第二题吧。

你的目标是什么？
你可能会说自己的目标就是“赚钱”，这样的回答太过笼统了。有房有车就满足了吗？还是希望能多有几套房子，光靠收收租金就能活得很潇洒？想不想专门抽出一 年来做个环球旅行？幸运的是，我们生活的年代给我们提供了实现这些目标的可能性，不过在你购买周游世界的机票之前，记得预留专门的投资基金，这样既能享受 生活，还不耽误财源滚滚。

其他注意事项

你的年龄？婚姻状况？有小孩吗？收入多少？工作有保障吗？

也许投资调查问卷上的实际问题会与上面的有些出入，有些问题会是诱导性，比如：“如果你投资组合表现不佳，你会立即将它们卖出吗”。这类问题的设置其实并不是要收集客户的信息，而是投资公司为自己预留的开脱借口。

越年轻，负担越少，比如没有老人或孩子需要依靠你生活，那自然能够承受的投资损失也就越大，所以年轻投资者应该采取积极的投资策略。对于退休人士，他们的 希望无疑是自己的钱足以安享晚年，他们是无福消受投资失误这种奢侈品的。对于新婚燕尔，因为现在还没有孩子需要抚养，如果夫妻俩的收入足够满足日常开销， 那也可以考虑下进行适当的投资，以便尽早退休。

结束语

冷静客观地对自己的财务状况进行评价，当你不得不当着一名陌生人的面剖析自己的生活时，你会发现自己个性中许多隐藏的方面，既可能是正面的，也可能是负面 的。你也许比自己想像的更加谨慎，或者更具有冒险精神，这都没问题，但有一点，你采取的投资策略类型应该与你的个性吻合，这样才能降低投资的风险。